Новини, якi надихають!
Пiдтримати
Звяжіться з нами
фінансовий моніторинг фінансовий моніторинг

Суспільство

Фінансовий моніторинг. Що банки хочуть знати про ваш бізнес?

Опубліковано

Фінансові операції клієнтів контролюють все жорсткіше. Зараз потрібно пройти фінансовий моніторинг – довести джерело походження коштів і лише після цього банк погодиться їх перерахувати іншій компанії. За тим, щоб банки перевіряли операції клієнтів стежить НБУ та накладає на порушників штрафи. Це загальносвітова тенденція боротьби з нелегальними доходами.

Але найголовніше питання – як не отримати проблеми при проведенні фінансового моніторингу. Про те, кого перевіряють найчастіше і як уникнути ризиків – під час семінару, який присвячений фінмоніторингу, розповів юрист Дмитро Гарний.

Дмитро Гарний
Дмитро Гарний

Консультант Київського центру підтримки і розвитку бізнесу та професійний юрист, який більше 10 років працює з малим та середнім бізнесом

Фінансовий моніторинг: що змінилось у 2020 році?

Наприкінці квітня цього року в дію вступив закон про фінансовий моніторинг, який удосконалив існуючу процедуру. Наприклад, банки зобов’язані перевіряти всі угоди на суму понад 400 тис. грн, а не 150 тис. грн., як це було раніше. Проводити процедуру верифікації (перевірки всіх даних клієнта) дозволено віддалено або за допомогою ID-карти. Робити ксерокопії всіх сторінок паспорта та вказувати на них, що «копія вірна» немає ніякої необхідності.

Читайте також: 6 відверто дивних бізнес-ідей, які працюють в Україні

Причому фінансовий моніторинг проводять не тільки банки, але й небанківські установи, які надають фінансові послуги споживачам. Наприклад, це може бути переказ коштів або оплата рахунків. Документи, що засвідчують особу, потрібно обов’язково пред’являти при отриманні відправлень вартістю 15 тис. грн і більше. Або для отримання грошового переказу на будь-яку суму і відправлення грошового переказу на суму 5 тис. грн і більше.

Як фінансовий моніторинг впливає на бізнес?

Під фінансовий моніторинг підпадають багато підприємців. Банки можуть обмежувати можливості і права підприємця. Наприклад, це може бути відмова від проведення фінансової операції або відмова від укладення договору. Деяких бізнесменів нервує той факт, що банк відправив їм запит з вимогою надати інформацію.

Основна процедура банку в рамках фінансового моніторингу називається перевірка. Мовою законодавців це звучить як належна перевірка. Наприклад, бізнесмен проводить якусь операцію, отримує кошти на розрахунковий рахунок та намагається їх зняти. Однак гроші не видають. Тому що банк хоче з’ясувати, звідки гроші, що це за операція та джерело походження коштів. Це і є належна перевірка.

Читайте також: Як отримати гроші за продані на Amazon та Etsy товари – поради Олександри Томашевської

Заходи можуть бути спрощеними і посиленими. Якщо операції присвоєно низький ризиковий рейтинг, то банк або небанківська організація буде використовувати спрощені заходи. Посилені ж заходи застосовуються в тому випадку, якщо фінансові операції відповідають хоча б одній з цих ознак:

– фінансові операції – складні. Наприклад, в банк звертається одразу кілька підприємців, з якими компанія раніше ніколи не працювала, і намагаються зняти готівку

– незвично великі фінансові операції, тобто операції на великі суми, які не характерні для клієнта 

-операції проводять незвичним способом, які не характерні для певного клієнта. Компанія може різко змінити профіль роботи, наприклад, замість покупки продуктів харчування, вона раптом замовляє металопродукцію на велику суму

-операції не мають очевидної економічної або законної мети – банк не розуміє, за які саме товари чи послуги перераховуються кошти

Читайте також: Синдром бідності: що це таке та як розпізнати

У всіх цих випадках не має значення, який ризиковий рейтинг присвоєно самому клієнту. Якщо операція викликає питання, то це привід для її належної перевірки.

Чому важливо співпрацювати з банком?

Належна перевірка контрагентів, як правило, проводиться при укладанні договору. Наприклад, банк може поставити під сумнів дані, які подала компанія. Особливо це стосується кінцевих бенефіціарів. Причому банкам не рекомендують покладатися виключно на дані державного реєстру і вимагають проводити дослідження самостійно. Не секрет, що власниками багатьох компаній є офшори, за якими можуть ховатися політики, чиновники або їхні родичі. Саме компаніям, власниками яких є політично значуща фігура, приділяється найпильніша увага. Кожна операція за участю такої компанії проходить ретельну перевірку.

Читайте також: Opendatabot став безкоштовним для всіх підприємців

Банки можуть і не запитувати інформацію, а проводити дослідження самостійно. Але якщо додаткові довідки все ж попросять – краще їх надати. Причому, кількість цих запитів законодавчими нормами не обмежена. Можна, звичайно, не відповідати на листи і дзвінки співробітників фінансової установи. Але це означає, що операція не буде проведена. Це не призведе до втрати коштів, але договір на роботу з банком можуть розірвати.

Приблизний перелік можливих посилених заходів належної перевірки:

• Встановлення осіб, у яких є прямий або опосередкований вирішальний вплив на діяльність юридичної особи

• Отримання додаткової інформації по клієнту у відкритих джерелах

• З’ясування причин і обставин використання клієнтом складної структури власності та / або реєстрації в певній державі (юрисдикції)

• З’ясування джерел стану (багатств) або джерел надходження коштів, пов’язаних з операціями клієнта або його кінцевого власника

• Збільшення частоти дій банку щодо актуалізації даних клієнта

• Перевірка наявності у клієнта обов’язкових дозволів, ліцензій

• Отримання більш детальної інформації про цілі та характер встановлення ділових відносин з банком, зокрема, якщо клієнт є нерезидентом

• Пошук інформації у відкритих джерелах про наявність кримінальних проваджень стосовно клієнта або його представників

• Збільшення кількості перевірок фінансових операцій клієнта

• З’ясування наявності у клієнта юридичних і економічних зв’язків з іншими клієнтами банку (загальний керівник, представник та ін.) та їх ролі в такій групі

• Виїзд працівника банку до клієнта для з’ясування, наскільки заявлена ​​інформація про види діяльності відповідає реальній ситуації

• Встановлення обмежень / лімітів на отримання клієнтом певних послуг банку

• Обов’язкове отримання перевіреної інформації / документів за окремими фінансовими операціями до їх проведення підприємцем

• Отримання дозволу керівника банку на обслуговування клієнта

• Отримання додаткового дозволу уповноваженої особи або керівника банку на проведення окремих фінансових операцій

Коментарі

Суспільство

Укрзалізниця пришвидшить 38 рейсів та додасть вісім нових: які зміни чекати

Опубліковано

З 15 грудня українці зможуть їздити у гори п’ятьма новими маршрутами, а до Харкова створять три нових рейси. Укрзалізниця також зменшить час у дорозі для 38 потягів.

Про це повідомили в компанії.

Нові рейси до Карпат

Як повідомили у пресслужбі Укрзалізниці, до українських гір з’являться нові маршрути, серед яких:

  • поїзд № 33/34 Кривий Ріг — Ясіня: це нове додатково сполучення між Кривим Рогом, Львовом та популярними туристичними напрямками в Карпатах;
  • поїзд № 61/62 Дніпро — Рахів (через день): нове сполучення для людей, які подорожують із Придніпров’я до Львова та Карпат;
  • поїзд № 83/84 Київ — Солотвино (через день): на цьому напрямку збільшать кількість квитків на 50%;
  • поїзд № 125/126-129/130 Полтава, Кременчук — Ужгород (через день): рейс поєднає Полтавщину зі Славськом та Закарпаттям;
  • поїзд № 85/86 Запоріжжя — Львів — Рахів: маршрут продовжили до станції Рахів;
  • поїзд № 145/146 Харків — Чернівці (через день): це сполучення дозволить жителям Слобожанщини дістатися Буковини.

Читайте також: Прапор України в космосі: у перший туристичний вихід взяли синьо-жовтий стяг (ФОТО)

Потяги до Харкова

Компанія додасть потяг № 823/824 Харків – Дніпро: цей рейс стане новим способом доїзду між двома містами.

Поїзд № 165/166 Харків — Черкаси (через день): сполучення створили для пасажирів із Харкова, Дніпра, Черкас та низки інших станцій нового маршруту.

Маршрут поїзда № 105/106 (205/206) Одеса — Київ можуть продовжувати до Харкова у пікові періоди.

Читайте також: Урбаністичний трилер з Гордієнком та Вітовською-Ванца: вийшов трейлер «Дому за склом» (ВІДЕО)

Покращення маршрутів

Поїзд № 39/40 Запоріжжя — Солотвино відправлятиметься із Запоріжжя о 16:17, раніше він починав рух о 7:12.

«Це дозволить мешканцям міста проводити більше часу в дорозі вночі, вивільняючи день для інших важливих задач», — написали в Укрзалізниці.

Тепер потяг №113/114 Львів — Харків їздитиме щоденно. Також його продовжуватимуть у пікові періоди до Івано-Франківська.

Поїзд № 133/134 Київ — Рахів також курсуватиме щоденно.

Скорочення рейсів

Завдяки ремонтам залізниці, компанія пришвидшить такі потяги:

  • Поїзд №13/14 Київ — Солотвино на 1 годину 9 хвилин;
  • Поїзд №55/56 Київ — Рахів на 57 хвилин з Києва до Рахова;
  • Поїзд №45/46 Ужгород — Харків на 51 хвилин із Ужгородадо Харкова;
  • Поїзд №39/40 Запоріжжя — Солотвино на 45 хвилин із Запоріжжя до Солотвина та на 42 хвилин із Солотвина до Запоріжжя;
  • Поїзд № 3/4 Запоріжжя — Ужгород на 41 хвилин із Ужгорода до Запоріжжя.

Нагадаємо, що Укрзалізниця запускає пряме щоденне сполучення Київ — Будапешт: графік руху.

Фото обкладинки: фейсбук-сторінка Укрзалізниці

Коментарі

Читати далі

Суспільство

На Київщині відкрили новий гуртожиток для ВПО з п’яти областей (ФОТО)

Опубліковано

Гуртожиток відкрили у селі Дорогинка, що знаходиться у Фастівському районі. У ньому житимуть сім родин.

Про це повідомили на сайті Київської обласної військової адміністрації.

Родини житимуть у п’яти двокімнатних помешканнях, одному трикімнатному та одному однокімнатному. Їх обладнали меблями та побутовою технікою. У гуртожитку збудували два санвузли, кухню та зону відпочинку.

Фото: вебсайт КОВА

Читайте також: На Київщині побудували міст за сучасними технологіями, який має сонячні панелі (ФОТО)

У нових квартирах житимуть сім’ї з таких областей:

  • Запорізької;
  • Дніпропетровської;
  • Донецької;
  • Сумської;
  • Херсонської.

У КОВА додали, що це житло надали без будь-яких термінів проживання.

Фото: вебсайт КОВА

Читайте також: Столичному театру на Подолі присвоїли ім’я його засновника: що про нього відомо

Підтримка ВПО на Київщині

Цей проєкт реалізовували за фінансової підтримки Агентства ООН у справах біженців (УВКБ ООН) та благодійної організації «Благодійний фонд РОКАДА».

Також у Київській області вже реалізували кілька спільних проєктів для розміщення тих, хто покинув свій дім через війну. В Ірпені, Богуславі та Сквирі реконструювали гуртожитки, а в селах Бориспільського, Бучанського та Фастівських районів переобладнали помешкання для проживання родин. На сьогодні створили 500 нових місць для поселення ВПО.

Нагадаємо, що в чотирьох громадах Київщини запрацювали соціальні хаби: що отримають відвідувачі.

Фото обкладинки: Pixabay

Коментарі

Читати далі

Суспільство

Велосипеди залишали всюди: як жителька Чернігівщини ініціювала створення велопарковки в селі

Опубліковано

Зараз ви читатимете статтю зі спецпроєкту ШоТам та Проєкту USAID «ГОВЕРЛА» про громади, де мешканці беруть активну участь у розвитку та відновленні своїх регіонів.
Цей проєкт важливий для нашої редакції тому… Більше
Тут розповідаємо про громади, де мешканці беруть активну участь у розвитку та відновленні своїх регіонів.


Ми розповідаємо про те, як співпрацюють представники місцевої влади, організації громадянського суспільства, жінки, молодь, волонтерські ініціативи та активісти. Ці приклади мотивують покращити комунікацію громадян та місцевої влади задля рушійних змін.

Раніше жителі Количівки на Чернігівщині залишали велосипеди біля дерев чи під магазинами — їх було не злічити. Тепер біля місцевого ліцею красується сучасна 36-місна велопарковка з накриттям. А все завдяки місцевим жінкам, які у 2022 році створили ГО «Юстина», невтомно пишуть грантові заявки та досліджують, що ще можна змінити в селі. 

ШоТам поспілкувалися з очільницею організації Ольгою Вовченко про те, як завдяки опитуванню дізналися, що потрібна велопарковка в селі, та чому зміни в Количівці лише розпочинаються.

Ольга Вовченко

очільниця ГО «Юстина».

Вирішили створювати свою громадську організацію

Я працювала у Чернігівській обласній дитячій лікарні фельдшеркою, але через скорочення штату стала домогосподаркою. Коли почалося повномасштабне вторгнення, то ми з чоловіком вирішили не виїжджати, адже обоє — медики. Спочатку лікували військових, а коли Количівка вже була відрізана від Чернігова, взялися допомагати місцевим. 

Ми готували вдома на вогні. Газу не було, світла не було, а отже й інтернету — ми не знали, що відбувається. Але надавали медичну допомогу, прибирали у дворі, прали, годували собак і котів. Люди дуже згуртувалися.

Якраз напередодні 24 лютого у Количівку приїжджала представниця Українського жіночого фонду — місцеві жінки прийшли послухати, навіть створили групу самодопомоги. Але після початку вторгнення ми про проєкти не думали — турбот вистачало. Та невдовзі представниця фонду зателефонувала, аби поцікавитися, як справи в групи. Кілька жінок уже роз’їхалося, але дехто лишився і ми знову згуртувалися.

Ми ризикнули: прописали проєкт для психологічної підтримки жінок, але ще ж треба його реалізувати через громадську організацію, а в нас її не було. Нам запропонували партнерську з Корюківки, але це далеко. Транспорту нема, дороги погані, інтернету нема — що ж ми будемо робити? Вирішили створювати своє.

Частина учасниць ГО «Юстина». Наразі в ГО є 3 постійні учасниці, і кілька долучаються за змоги. Фото надала героїня 

«Юстина», бо справедливість

Так у вересні 2022 року ми, жінки з Количівки, створили громадську організацію «Юстина». Назву пояснюю просто — бо «справедливість» (з лат. justus — справедливий — ред.). Тоді ніхто не знав, що таке ГО, яка знадобиться документація і як створювати проєкти, але ми всього вчилися в процесі.

Перший проєкт «Юстини» — «Клуб Юстина надає крила» — підтримав Український жіночий фонд. Для нього місцева влада надала нам приміщення в будинку культури, і ми почали проводити там різноманітні заходи для психологічної підтримки жінок і дівчат. Грошей у селі не вистачало, тож ми приносили дрова з дому, аби зігріти приміщення. 

Ми запрошували психологиню, юриста, тому що багато жінок мали юридичні питання, а доїхати до Чернігова тоді було складно. Проводили й заходи з дітьми — ми хотіли, щоб діти теж могли розвантажитися психологічно.

Місцеві не одразу звикли до таких заходів, а деякі вважали, що їм не потрібна психологічна допомога, і мали багато упереджень щодо психологів. Але зміни в тих, хто таки відвідував заняття, були помітні. Жінки ставали спокійнішими, більш розкутими, виговорювались. Між собою знайомились, бо навіть живучи в одному селі, могли ніде не перетинатися.  

Після першого успішного проєкту було багато інших: робили спільний перегляд кіно для мам з дітками, створювали алеї пам’яті та невеликий меморіал в селі, інформували жінок про гендерно зумовлене насильство. 

Стратегічна сесія ГО «Юстина». Фото надала героїня 

Читайте також: Спершу був «хейт», згодом з’явився діалог: на Чернігівщині жителі голосують і змінюють свою громаду

Спільний запит у селі — велопарковка

У кожному дворі в Количівці є один чи кілька велосипедів — так діти добираються до ліцею, а багато працівників — на роботу. Тож коли в селі проводили анкетування, то виявили спільний запит — відсутність місця для роверів.

Я теж спостерігала за ситуацією — велосипеди всюди: біля магазину, пошти, біля ліцею просто валяються. Моя дитина додому приходила й жалілася, що там ланцюг злетів, там колесо пробите чи спиця погнулася.

Велосипеди були в Количівці всюди. Фото надала героїня

Так і виникла ідея — можна водночас облаштувати велопаковку та популяризувати здоровий спосіб життя. Тож коли ГО «Юстина» цьогоріч проходила навчання з організаційної спроможності й організатори запропонували подати якийсь проєкт на 250 тисяч гривень фінансування, ми точно знали, що робити.

Часу було небагато: на написання проєкту дали тиждень, а на реалізацію — місяць. Під час повторного анкетування зʼясували, що більшість людей була за встановлення велопарковки біля відбудованого ліцею, адже він розташований у центрі села й багато жителів його відвідують. Тож за підтримки ІСАР Єднання та Фонду «Партнерство за сильну Україну» ГО «Юстина» почала роботу.

Місцеві встановлюють спеціальне покриття на велопарковці в Количівці. Фото надала героїня

Ми залучили фахівців, провели заходи з безпеки — наприклад, тренінги з домедичної допомоги. Також організували велопрогулянку з дітьми по Количівці. Провели аудит безпеки, почали розробляти туристичні маршрути — і велопарковка в селі запрацювала.

Зізнаюся, мені було важливо прислухатися до дітей, адже вони залишали свої побажання щодо покращення села в спеціальній коробочці, а в межах одного з проєктів брали участь в опитуваннях.

Діти там теж висловлювали свої думки, і мене тоді збентежило, що одна дитина каже: «Нащо писати? Все одно нас ніхто не чує». І мені так хотілося щось зробити для дітей, щоб вони бачили, що мрії мають здійснюватися.

Зробили покриття та надихнули інших на зміни

Робота над велопарковкою не була простою — постачальник затримував терміни через перебої зі світлом, а ще треба було встановити конструкції та камери спостереження. Та попри всі складнощі, на початку цього навчального року велопарковку в селі зрештою відкрили. Та на цьому історія не закінчилася, адже покриття на майданчику не було — лише пісок. Я вирішила продовжувати шукати фінансування, але це було складно — більшість бізнесів були зайняті відбудовою.

Ось такою вийшла велопарковка біля ліцею в селі Количівка. Фото надала героїня

Проходить день, тиждень, а в дітей грузнуть колеса, вони пісок заносять до школи й додому. І я думаю: «Це ж дощі підуть, і буде ще гірше». То моя знайома й запропонувала відкрити збір. За зібраних 30 тисяч гривень нам таки вдалося зробити покриття. 

Витрати могли бути набагато більші, але виробники давали неймовірні знижки — я їм розповідала, для кого ми це робимо, і вони йшли назустріч. Так ми закупили решіточки, щебінь, спеціальне волокно.

Дуже радісно, що досвід цієї велопарковки поширився й далі — завідувачка місцевого будинку культури теж прописала схожий проєкт, щоб зробити велопарковку в ще одному місці. Ми завжди готові ділитися своїм досвідом.

Коментарі

Читати далі

Шопочитати

Культура18 години тому

Як у Залужного та «ДахиБрахи»: юрист з Кропивниччини створює вибійчані хустки та відроджує українське ремесло

Костянтин Данильченко — юрист і водночас засновник майстерні вибійкарства «Будяк Кучерявий». Вибійка — це техніка...

Культура2 тижні тому

Степ, аромат полину, запахи моря і гір — це проєкт «Yuşan-Зілля» про єдність культур українців і кримських татар 

У залі поволі згасає світло, простір наповнюють перші акорди. Український голос починає пісню, а в...

Суспільство3 тижні тому

Адаптивний одяг, інклюзивний посуд і дошки для нарізання: ці ініціативи полегшують життя людям з пораненнями

Нарізати овочі, поснідати улюбленими стравами, одягти штани — всі ці повсякденні справи стають справжніми викликами...

Суспільство4 тижні тому

«Чи я можу вам допомогти?»: це хлопці з соцмереж, які купують у бабусь квіти та роблять інші добрі справи

Ви точно бачили ці відео в соцмережах, коли хтось купує продукти для літньої жінки, скуповує...