Новини, якi надихають!
Пiдтримати
Звяжіться з нами
фінансовий моніторинг фінансовий моніторинг

Суспільство

Фінансовий моніторинг. Що банки хочуть знати про ваш бізнес?

Опубліковано

Фінансові операції клієнтів контролюють все жорсткіше. Зараз потрібно пройти фінансовий моніторинг – довести джерело походження коштів і лише після цього банк погодиться їх перерахувати іншій компанії. За тим, щоб банки перевіряли операції клієнтів стежить НБУ та накладає на порушників штрафи. Це загальносвітова тенденція боротьби з нелегальними доходами.

Але найголовніше питання – як не отримати проблеми при проведенні фінансового моніторингу. Про те, кого перевіряють найчастіше і як уникнути ризиків – під час семінару, який присвячений фінмоніторингу, розповів юрист Дмитро Гарний.

Дмитро Гарний
Дмитро Гарний

Консультант Київського центру підтримки і розвитку бізнесу та професійний юрист, який більше 10 років працює з малим та середнім бізнесом

Фінансовий моніторинг: що змінилось у 2020 році?

Наприкінці квітня цього року в дію вступив закон про фінансовий моніторинг, який удосконалив існуючу процедуру. Наприклад, банки зобов’язані перевіряти всі угоди на суму понад 400 тис. грн, а не 150 тис. грн., як це було раніше. Проводити процедуру верифікації (перевірки всіх даних клієнта) дозволено віддалено або за допомогою ID-карти. Робити ксерокопії всіх сторінок паспорта та вказувати на них, що «копія вірна» немає ніякої необхідності.

Читайте також: 6 відверто дивних бізнес-ідей, які працюють в Україні

Причому фінансовий моніторинг проводять не тільки банки, але й небанківські установи, які надають фінансові послуги споживачам. Наприклад, це може бути переказ коштів або оплата рахунків. Документи, що засвідчують особу, потрібно обов’язково пред’являти при отриманні відправлень вартістю 15 тис. грн і більше. Або для отримання грошового переказу на будь-яку суму і відправлення грошового переказу на суму 5 тис. грн і більше.

Як фінансовий моніторинг впливає на бізнес?

Під фінансовий моніторинг підпадають багато підприємців. Банки можуть обмежувати можливості і права підприємця. Наприклад, це може бути відмова від проведення фінансової операції або відмова від укладення договору. Деяких бізнесменів нервує той факт, що банк відправив їм запит з вимогою надати інформацію.

Основна процедура банку в рамках фінансового моніторингу називається перевірка. Мовою законодавців це звучить як належна перевірка. Наприклад, бізнесмен проводить якусь операцію, отримує кошти на розрахунковий рахунок та намагається їх зняти. Однак гроші не видають. Тому що банк хоче з’ясувати, звідки гроші, що це за операція та джерело походження коштів. Це і є належна перевірка.

Читайте також: Як отримати гроші за продані на Amazon та Etsy товари – поради Олександри Томашевської

Заходи можуть бути спрощеними і посиленими. Якщо операції присвоєно низький ризиковий рейтинг, то банк або небанківська організація буде використовувати спрощені заходи. Посилені ж заходи застосовуються в тому випадку, якщо фінансові операції відповідають хоча б одній з цих ознак:

– фінансові операції – складні. Наприклад, в банк звертається одразу кілька підприємців, з якими компанія раніше ніколи не працювала, і намагаються зняти готівку

– незвично великі фінансові операції, тобто операції на великі суми, які не характерні для клієнта 

-операції проводять незвичним способом, які не характерні для певного клієнта. Компанія може різко змінити профіль роботи, наприклад, замість покупки продуктів харчування, вона раптом замовляє металопродукцію на велику суму

-операції не мають очевидної економічної або законної мети – банк не розуміє, за які саме товари чи послуги перераховуються кошти

Читайте також: Синдром бідності: що це таке та як розпізнати

У всіх цих випадках не має значення, який ризиковий рейтинг присвоєно самому клієнту. Якщо операція викликає питання, то це привід для її належної перевірки.

Чому важливо співпрацювати з банком?

Належна перевірка контрагентів, як правило, проводиться при укладанні договору. Наприклад, банк може поставити під сумнів дані, які подала компанія. Особливо це стосується кінцевих бенефіціарів. Причому банкам не рекомендують покладатися виключно на дані державного реєстру і вимагають проводити дослідження самостійно. Не секрет, що власниками багатьох компаній є офшори, за якими можуть ховатися політики, чиновники або їхні родичі. Саме компаніям, власниками яких є політично значуща фігура, приділяється найпильніша увага. Кожна операція за участю такої компанії проходить ретельну перевірку.

Читайте також: Opendatabot став безкоштовним для всіх підприємців

Банки можуть і не запитувати інформацію, а проводити дослідження самостійно. Але якщо додаткові довідки все ж попросять – краще їх надати. Причому, кількість цих запитів законодавчими нормами не обмежена. Можна, звичайно, не відповідати на листи і дзвінки співробітників фінансової установи. Але це означає, що операція не буде проведена. Це не призведе до втрати коштів, але договір на роботу з банком можуть розірвати.

Приблизний перелік можливих посилених заходів належної перевірки:

• Встановлення осіб, у яких є прямий або опосередкований вирішальний вплив на діяльність юридичної особи

• Отримання додаткової інформації по клієнту у відкритих джерелах

• З’ясування причин і обставин використання клієнтом складної структури власності та / або реєстрації в певній державі (юрисдикції)

• З’ясування джерел стану (багатств) або джерел надходження коштів, пов’язаних з операціями клієнта або його кінцевого власника

• Збільшення частоти дій банку щодо актуалізації даних клієнта

• Перевірка наявності у клієнта обов’язкових дозволів, ліцензій

• Отримання більш детальної інформації про цілі та характер встановлення ділових відносин з банком, зокрема, якщо клієнт є нерезидентом

• Пошук інформації у відкритих джерелах про наявність кримінальних проваджень стосовно клієнта або його представників

• Збільшення кількості перевірок фінансових операцій клієнта

• З’ясування наявності у клієнта юридичних і економічних зв’язків з іншими клієнтами банку (загальний керівник, представник та ін.) та їх ролі в такій групі

• Виїзд працівника банку до клієнта для з’ясування, наскільки заявлена ​​інформація про види діяльності відповідає реальній ситуації

• Встановлення обмежень / лімітів на отримання клієнтом певних послуг банку

• Обов’язкове отримання перевіреної інформації / документів за окремими фінансовими операціями до їх проведення підприємцем

• Отримання дозволу керівника банку на обслуговування клієнта

• Отримання додаткового дозволу уповноваженої особи або керівника банку на проведення окремих фінансових операцій

Суспільство

У Києві відкрили дитсадок після масштабної реконструкції (ФОТО)

Опубліковано

У столиці дитсадочок №151 «Світлячок» відчинив двері для малят після повної реконструкції.

Про це повідомили у пресслужбі Подільської РДА у фейсбуці.

Зазначається, що дитячий садочок, розміщений на вул. Івана Виговського, 10Б у Подільському районі уперше за 2 роки прийняв своїх вихованців. 

Відомо, що сучасні архітектурні рішення та добудований третій поверх дали змогу збільшити потужність закладу із 110 місць до 160.

Читайте такожЕкспартнер Uber завойовує ринок таксі: історія Cab про жінок за кермом та водіїв-«бомбіл»

Окрім продуманих та цікавих ігрових зон надворі та всередині, дитсадок матиме енергоощадне освітлення, сучасну систему вентиляції та інтелектуальне погодозалежне регулювання опалення.

Нагадаємо, у Києві на Березняках реконструювали дитячий садочок.

Як ми повідомляли раніше, у дитсадочку Тернополя провели термомодернізацію приміщення.

Усі фото: facebook.com/valentyn.mondryivskyy; facebook.com/PodilRDA.

Читати далі

Суспільство

Оголосили конкурс на призначення академічних стипендій імені Героїв Небесної Сотні

Опубліковано

В Україні розпочався відбір кандидатів на призначення академічних стипендій імені Героїв Небесної Сотні.

Про це повідомили у пресслужбі Міносвіти.

Стипендія заснована на честь 10 наймолодших Героїв Небесної Сотні. Збір кандидатів на призначення стипендій триватиме до 1 червня 2021 року.

Хто може подаватися?

Участь у конкурсі можуть брати студенти, які своєю активною громадянською позицією утверджують ідеали та цінності Революції Гідності.

Читайте такожСумки зі “сміття”: як харків’янка заснувала бренд речей із рекламних банерів

П’ятдесят академічних стипендій можуть отримати студенти та курсанти державних закладів вищої освіти за спеціальностями:

  • Фізична терапія, ерготерапія – п’ять академічних стипендій імені Героя Небесної Сотні Василя Мойсея;
  • Залізничний транспорт – п’ять академічних стипендій імені Героя Небесної Сотні Владислава Зубенка;
  • Агроінженерія – п’ять академічних стипендій імені Героя Небесної Сотні Дмитра Пагора;
  • Економіка – п’ять академічних стипендій імені Героя Небесної Сотні Дмитра Чернявського;
  • Військове управління (за видами збройних сил) – п’ять академічних стипендій імені Героя Небесної Сотні Івана Тарасюка;
  • Географія – п’ять академічних стипендій імені Героя Небесної Сотні Ігоря Костенка;
  • Архітектура та містобудування” – п’ять академічних стипендій імені Героя Небесної Сотні Олександра Плеханова;
  • Інженерія програмного забезпечення” – п’ять академічних стипендій імені Героя Небесної Сотні Сергія Байдовського;
  • Сценічне мистецтво – п’ять академічних стипендій імені Героя Небесної Сотні Сергія Нігояна;
  • Психологія – п’ять академічних стипендій імені Героя Небесної Сотні Юрія Дяковського.

Від кожного закладу можна делегувати одного студента. Відбір кандидатів здійснює вищий колегіальний орган студентського (курсантського) самоврядування за результатами зимової сесії з числа.

Фото: mon.gov.ua

Для делегування кандидата на призначення академічної стипендії заклади вищої освіти мають до 1 червня 2021 року надіслати пакет документів.

Нагадаємо, в Україні відкрили реєстрацію на міжнародний ярмарок грантів у сфері культури.

Як ми повідомляли раніше, оголосили гранти для соціального захисту людей з Донеччини і Луганщини.

Головне фото: exo.in.ua.

Читати далі

Суспільство

Український мультфільм «Йшов трамвай №9» можна подитивитися на YouTube

Опубліковано

Відомий український мультфільм «Йшов трамвай №9», що є володарем «Срібного ведмедя» Берлінале – можна переглянути в онлайн-кінотеатрі Державного агентства з питань кіно.

Про це повідомили у пресслужбі Держагентства.

«Анімаційний фільм «Йшов трамвай №9» – це кумедна розповідь про наше життя, втілена у пластиліновому світі. В салоні звичайного трамвая під час поїздки вирують справжні пристрасті: люди з’ясовують стосунки, сваряться та фліртують, обговорюють плітки та свіжі епізоди улюбленого серіалу, діляться спогадами про бойове минуле, пиячать та співають пісні. Тим часом трамвай рухається у невідомому напрямі», – ідеться в повідомленні.

Як зазначається, мультфільм, що вдало продемонстрував всю суть нашого життя, сколихнув світ – у 2003 році фільм став володарем «Срібного ведмедя» Берлінського кінофестивалю. Також картина отримала Гран-прі Міжнародного фестивалю анімаційних фільмів «КРОК», Гран-прі Штутгартського міжнародного фестивалю анімаційних фільмів та Приз глядацьких симпатій Київського міжнародного кінофестивалю «Молодість».

Читайте такожХто такий Костянтин Острозький? Вийшов перший ролик анімаційного серіалу «Історії небайдужих»

Автор сценарію, кінорежисер, художник-постановник – Степан Коваль, художній керівник проєкту – Євген Сивокінь, художники-аніматори – Олег Педан, Людмила Міщенко, Олег Цуріков, Степан Коваль. Оператор – Олександр Ніколаєнко. Фільм створено студією «Укранімафільм» на замовлення Міністерства культури і мистецтв України у 2002 році.

Читайте також: Два українські мультфільми потрапили до програми фестивалю у Франції Annecy 2021

Нагадаємо, в Україні запрацював онлайн-кінотеатр для дітей Multok.

Як ми повідомляли раніше, український пластиліновий мультик переміг на міжнародному фестивалі.

Усі фото: usfa.gov.ua.

Читати далі