Новини, якi надихають!
Пiдтримати
Звяжіться з нами
фінансовий моніторинг фінансовий моніторинг

Суспільство

Фінансовий моніторинг. Що банки хочуть знати про ваш бізнес?

Опубліковано

Фінансові операції клієнтів контролюють все жорсткіше. Зараз потрібно пройти фінансовий моніторинг – довести джерело походження коштів і лише після цього банк погодиться їх перерахувати іншій компанії. За тим, щоб банки перевіряли операції клієнтів стежить НБУ та накладає на порушників штрафи. Це загальносвітова тенденція боротьби з нелегальними доходами.

Але найголовніше питання – як не отримати проблеми при проведенні фінансового моніторингу. Про те, кого перевіряють найчастіше і як уникнути ризиків – під час семінару, який присвячений фінмоніторингу, розповів юрист Дмитро Гарний.

Дмитро Гарний
Дмитро Гарний

Консультант Київського центру підтримки і розвитку бізнесу та професійний юрист, який більше 10 років працює з малим та середнім бізнесом

Фінансовий моніторинг: що змінилось у 2020 році?

Наприкінці квітня цього року в дію вступив закон про фінансовий моніторинг, який удосконалив існуючу процедуру. Наприклад, банки зобов’язані перевіряти всі угоди на суму понад 400 тис. грн, а не 150 тис. грн., як це було раніше. Проводити процедуру верифікації (перевірки всіх даних клієнта) дозволено віддалено або за допомогою ID-карти. Робити ксерокопії всіх сторінок паспорта та вказувати на них, що «копія вірна» немає ніякої необхідності.

Читайте також: 6 відверто дивних бізнес-ідей, які працюють в Україні

Причому фінансовий моніторинг проводять не тільки банки, але й небанківські установи, які надають фінансові послуги споживачам. Наприклад, це може бути переказ коштів або оплата рахунків. Документи, що засвідчують особу, потрібно обов’язково пред’являти при отриманні відправлень вартістю 15 тис. грн і більше. Або для отримання грошового переказу на будь-яку суму і відправлення грошового переказу на суму 5 тис. грн і більше.

Як фінансовий моніторинг впливає на бізнес?

Під фінансовий моніторинг підпадають багато підприємців. Банки можуть обмежувати можливості і права підприємця. Наприклад, це може бути відмова від проведення фінансової операції або відмова від укладення договору. Деяких бізнесменів нервує той факт, що банк відправив їм запит з вимогою надати інформацію.

Основна процедура банку в рамках фінансового моніторингу називається перевірка. Мовою законодавців це звучить як належна перевірка. Наприклад, бізнесмен проводить якусь операцію, отримує кошти на розрахунковий рахунок та намагається їх зняти. Однак гроші не видають. Тому що банк хоче з’ясувати, звідки гроші, що це за операція та джерело походження коштів. Це і є належна перевірка.

Читайте також: Як отримати гроші за продані на Amazon та Etsy товари – поради Олександри Томашевської

Заходи можуть бути спрощеними і посиленими. Якщо операції присвоєно низький ризиковий рейтинг, то банк або небанківська організація буде використовувати спрощені заходи. Посилені ж заходи застосовуються в тому випадку, якщо фінансові операції відповідають хоча б одній з цих ознак:

– фінансові операції – складні. Наприклад, в банк звертається одразу кілька підприємців, з якими компанія раніше ніколи не працювала, і намагаються зняти готівку

– незвично великі фінансові операції, тобто операції на великі суми, які не характерні для клієнта 

-операції проводять незвичним способом, які не характерні для певного клієнта. Компанія може різко змінити профіль роботи, наприклад, замість покупки продуктів харчування, вона раптом замовляє металопродукцію на велику суму

-операції не мають очевидної економічної або законної мети – банк не розуміє, за які саме товари чи послуги перераховуються кошти

Читайте також: Синдром бідності: що це таке та як розпізнати

У всіх цих випадках не має значення, який ризиковий рейтинг присвоєно самому клієнту. Якщо операція викликає питання, то це привід для її належної перевірки.

Чому важливо співпрацювати з банком?

Належна перевірка контрагентів, як правило, проводиться при укладанні договору. Наприклад, банк може поставити під сумнів дані, які подала компанія. Особливо це стосується кінцевих бенефіціарів. Причому банкам не рекомендують покладатися виключно на дані державного реєстру і вимагають проводити дослідження самостійно. Не секрет, що власниками багатьох компаній є офшори, за якими можуть ховатися політики, чиновники або їхні родичі. Саме компаніям, власниками яких є політично значуща фігура, приділяється найпильніша увага. Кожна операція за участю такої компанії проходить ретельну перевірку.

Читайте також: Opendatabot став безкоштовним для всіх підприємців

Банки можуть і не запитувати інформацію, а проводити дослідження самостійно. Але якщо додаткові довідки все ж попросять – краще їх надати. Причому, кількість цих запитів законодавчими нормами не обмежена. Можна, звичайно, не відповідати на листи і дзвінки співробітників фінансової установи. Але це означає, що операція не буде проведена. Це не призведе до втрати коштів, але договір на роботу з банком можуть розірвати.

Приблизний перелік можливих посилених заходів належної перевірки:

• Встановлення осіб, у яких є прямий або опосередкований вирішальний вплив на діяльність юридичної особи

• Отримання додаткової інформації по клієнту у відкритих джерелах

• З’ясування причин і обставин використання клієнтом складної структури власності та / або реєстрації в певній державі (юрисдикції)

• З’ясування джерел стану (багатств) або джерел надходження коштів, пов’язаних з операціями клієнта або його кінцевого власника

• Збільшення частоти дій банку щодо актуалізації даних клієнта

• Перевірка наявності у клієнта обов’язкових дозволів, ліцензій

• Отримання більш детальної інформації про цілі та характер встановлення ділових відносин з банком, зокрема, якщо клієнт є нерезидентом

• Пошук інформації у відкритих джерелах про наявність кримінальних проваджень стосовно клієнта або його представників

• Збільшення кількості перевірок фінансових операцій клієнта

• З’ясування наявності у клієнта юридичних і економічних зв’язків з іншими клієнтами банку (загальний керівник, представник та ін.) та їх ролі в такій групі

• Виїзд працівника банку до клієнта для з’ясування, наскільки заявлена ​​інформація про види діяльності відповідає реальній ситуації

• Встановлення обмежень / лімітів на отримання клієнтом певних послуг банку

• Обов’язкове отримання перевіреної інформації / документів за окремими фінансовими операціями до їх проведення підприємцем

• Отримання дозволу керівника банку на обслуговування клієнта

• Отримання додаткового дозволу уповноваженої особи або керівника банку на проведення окремих фінансових операцій

Суспільство

У Вінниці розробили перший в Україні міський стандарт гостинності: у чому його суть

Опубліковано

Вінницькі ресторатори та готельєри розробили перший в Україні міський стандарт гостинності, пише vezha.ua.

Це перелік принципів та порад для сфери гостинності в місті задля встановлення високого рівня обслуговування та сервісу. 

Читайте також: 5 (не)очевидних кроків, які допоможуть рестораторам пережити коронакризу

Як повідомляє на своїй сторінці Департамент маркетингу міста та туризму, “над розробкою Вінницького стандарту гостинності працювали власники (-ці) та топ-менеджери (-ки) закладів розміщення та харчування, а також маркетологи (-ні). Роботу координувала експертка з продажу й сервісу, сертифікована бізнестренерка, спеціалістка зі створення та впровадження стандартів Оксана Марусич”.

Читайте також: На Херсонщині будуватимуть величезний курорт (ВІДЕО)

Відтак опублікували і головні принципи “Вінницького стандарту гостинності”, яких, як сподіваються автори ідеї, дотримуватимуться вінницькі ресторатори та готельєри.

Повідомляється, що “Стандарт розроблений в рамках проєкту «Вінницький стандарт гостинності: програма посилення конкурентоспроможності туристичної індустрії Вінниці» реалізується Спілка Підприємців Стіна за фінансування Уряду Канади через Фонд сприяння розвитку малих і середніх підприємств проєкту міжнародної технічної допомоги «Партнерство для розвитку міст» (Проект ПРОМІС) та підтримки Вінницької міської ради.

Нагадаємо, раніше у Вінниці презентували перший офіційний туристичний путівник.

Фото: vn.20minut.ua

Читати далі

Суспільство

Студенти створили онлайн-ресторан пам’яті зі стравами часів Голодомору

Опубліковано

В Україні створили онлайн-ресторан пам’яті “Непораховані з 1932”. Його заснували студенти Української академії лідерства, пише БЖ.

Зазначається, що проєкт запустили напередодні дня пам’яті жертв Голодомору (28 листопада 2020 року).

Рецепти зі спогадів

На платформі автори проєкту відтворили страви, якими харчувалися українці в голодні роки. Зокрема: затеруха з перетертої кори дерев, хліб з натертої трави, хлібці з соломи тощо. Частину рецептів відтворили за спогадами своїх дідусів і бабусь, яким вдалося вижити.

Читайте також: Як американка українського походження розповіла світові про Голодомор (ВІДЕО)

Під ціною кожної страви зашифровані відео проєкту “Голодомор: мозаїка історії”, створеного командою Ukrainer спільно з Національним музеєм Голодомору-геноциду. Крім того, користувачам пропонують підписати петицію про внесення слова “Голодомор” в усі англомовні словники.

Проєкт “Непораховані з 1932” був заснований у 2017 році в форматі вуличного ресторану спільно з комунікаційним агентством Gres Todorchuk. Проєкт був реалізований в Ізраїлі, Бельгії та України командою і студентами Української академії лідерства. Онлайн-ресторан став його продовженням під час карантину.

Читайте також: Стрічка про український голодомор «Ціна правди» потрапила до кращих у світі фільмів 2020 року

Нагадаємо, в Україні презентували краудфандингову платформу «Зерна правди» на підтримку створення в Україні Музею Голодомору.

Фото: Uncounted

Читати далі

Суспільство

У Києві довідку про перейменування вулиці можна отримати онлайн

Опубліковано

Відтепер довідку про перейменування вулиці в Києві можна отримати, не виходячи з дому. На сайті містобудівного кадастру відкрилась можливість подачі заявки на отримання такого документу в електронному вигляді.

Про це повідомляє Вечірній Київ.

Навіщо потрібен цей документ? 

Зазвичай довідка про найменування або перейменування вулиці необхідна для здійснення нотаріальних дій з нерухомістю або внесення змін у правовстановлюючі документи.

Тепер отримання довідки займає всього кілька днів, і для цього не потрібно виходити з дому.

“Громадянам необхідно зайти на сайт містобудівного кадастру і спочатку ознайомитись з порядком оформлення заявки у вкладці «Інструкції». Після цього обрати розділ «Послуги» і натиснути на потрібну послугу, далі – ввести відповідні дані й надіслати електронний запит”, – пояснив заступник директора Департаменту містобудування та архітектури КМДА, начальник управління адміністративних послуг Юрій Тацій.

Читайте також: Довідку про склад сім’ї більше не вимагатимуть

Для підготовки заявки потрібний електронний цифровий підпис або Bank ID.

Нагадаємо, Міністерство цифрової трансформації України запустило гід з державних послуг. Це інформаційний онлайн-портал про всі сервіси, що надаються органами виконавчої влади та місцевого самоврядування.

Сьогодні на сервісі Гід державних послуг доступна інформація про 1 170 послуг – місце, строки, вартість, а також необхідні документи та спосіб оскарження їхніх результатів. Інформація постійно оновлюється і невдовзі на портал буде перенесено 100% державних послуг в Україні.

Раніше повідомлялось, що в Києві з’явиться провулок Гарета Джонса.

Фото: prm.ua

Читати далі

Суспільство

На дні Дніпра знайшли унікальний артефакт часів козацтва (ФОТО)

Опубліковано

У Запоріжжі показали унікальну гідроархеологічну знахідку, яку виявили на дні річки Дніпро – дубовий лафет. Подібні знахідки не відомі в межах України, передає Укрінформ.

Що відомо про знахідку?

Як розповів археолог, співробітник національного заповідника Хортиця Валерій Нефьодов, попередньо, датування лафету – остання чверть 17 століття – початок 18 століття. Гармата великого калібру, яка використовувалась для штурму міст, фортеці, укріплень того часу. 

Читайте також: На Хортиці знайшли поховання скіфського воїна, якому близько 2500 років

“Калібр 24 -32 фунти. Це польова гармата. Гармата мала надзвичайну артилерійську цінність. Сам лафет зроблений з дубу та окований залізом. Є залишки червоної фарби. Він – загальноєвропейської конструкції, але де саме зроблений поки не знаємо”, – сказав Нефьодов.

Читайте також: У вінницькому лісі натрапили на пам’ятки доби палеоліту (ФОТО)

Гармати такого розміру стріляли на відстань до 7 км. Знахідка знаходилась на глибині 9,8 м трохи нижче Хортиці.

Археологи говорять, що спочатку подумали, що знайшли стародавній корабель чи інший плавзасіб.

Читайте також: Турки зняли фільм про бойові мистецтва запорізьких козаків

“Довжина лафету близько 4,4 м, ширина близько 2,3 м. Вага – понад 1,2 тонни. Подібні знахідки не відомі в межах України. Одиниці схожих лафетів зберігаються в деяких музеях світу”, – наголосили археологи.

Лафет добре зберігся, бо був занурений у мул. Колеса були зняті ще у 18 столітті.

Лафет перевезуть до реставраційного ангару.

Фото: ukrinform.ua

Читати далі
Суспільство27 хв. тому

У Вінниці розробили перший в Україні міський стандарт гостинності: у чому його суть

Економіка57 хв. тому

З’явився сайт про можливості українського машинобудування та локалізацію виробництва

Суспільство1 годину тому

Студенти створили онлайн-ресторан пам’яті зі стравами часів Голодомору

Суспільство2 години тому

У Києві довідку про перейменування вулиці можна отримати онлайн

Економіка2 години тому

З’явились перші інвестори індустріального парку на Хмельниччині

Економіка3 години тому

В Україні запустили проект з підтримки аграріїв і рибного господарства

Суспільство3 години тому

На дні Дніпра знайшли унікальний артефакт часів козацтва (ФОТО)

Суспільство11 години тому

Українські полярники розповіли про долю тюленятка Галинки

Суспільство12 години тому

Благодійна акція у Києві: обміняй старе взуття на нове

Суспільство12 години тому

У Львові реставрують унікальні вітражі, створені у 1914 році

Суспільство13 години тому

Український фільм переміг на кінофестивалі в Італії

Економіка13 години тому

Україна приєднується до Спільної системи зборів Євроконтролю

Технології14 години тому

На Грибовицькому сміттєзвалищі запрацювала станція очистки фільтрату (ФОТО)

Суспільство14 години тому

Фільм про Бессарабію переміг на канадському кінофестивалі

Суспільство15 години тому

Сміття, що рятує: як краєзнавець з Сумщини відновлює пам’ятку ХІХ сторіччя

Суспільство3 дні тому

Як фітнес-модель на фронті рятує людей (ВІДЕО)

Суспільство3 дні тому

Як у карантин скуштувати тістечка без контакту з офіціантом (ВІДЕО)

Суспільство3 дні тому

Як місцеві рятують унікальний маєток на Вінниччині (ВІДЕО)

Суспільство3 дні тому

Як український дрон-камікадзе здивував під час запуску (ВІДЕО)

Суспільство3 дні тому

Як Краматорськ прикрашає петриківкою місцева художниця (ВІДЕО)

NewСхід4 дні тому

На околиці Добропілля замість звалища облаштували вільний простір «Непустир» (ВІДЕО)

Суспільство4 дні тому

У Затоці на пляжі солодощі продає арабський шейх (ВІДЕО)

Суспільство4 дні тому

Замінить пластик: українка створила екологічну упаковку з каштана (ВІДЕО)

Суспільство4 дні тому

Історія легендарного фотографа війни, який знімає героїв України (ВІДЕО)

Суспільство5 днів тому

Змінює вулиці і свідомість: як активіст зі Старобільська трансформує своє місто (ВІДЕО)

Суспільство1 тиждень тому

Як австрієць українську вивчив (ВІДЕО)

Суспільство1 тиждень тому

Як третьокласник зберіг старовинне лемківське мистецтво? (ВІДЕО)

Суспільство1 тиждень тому

Як архітектор покинув Європу і став мером (ВІДЕО)

Суспільство1 тиждень тому

Як у Києві з’явилася самчиківська стіна? (ВІДЕО)

Суспільство1 тиждень тому

Хто така перша українка у парламенті США? (ВІДЕО)

Тренди

ДОПОМОГА
ШоТам

Підтримай наш проєкт, щоб ми могли надихати ще більше українців змінювати країну.