Новини, якi надихають!
Пiдтримати
Звяжіться з нами
фінансовий моніторинг фінансовий моніторинг

Суспільство

Фінансовий моніторинг. Що банки хочуть знати про ваш бізнес?

Опубліковано

Підтримай ШоТам

ШоТам – медіа, яке допомагає зберігати спокій навіть під час війни. Кожна наша публікація – це привід пишатися нашою армією, волонтерами та кожним українцем. А кожен твій донат – це внесок у боротьбу на інформаційному фронті.

Фінансові операції клієнтів контролюють все жорсткіше. Зараз потрібно пройти фінансовий моніторинг – довести джерело походження коштів і лише після цього банк погодиться їх перерахувати іншій компанії. За тим, щоб банки перевіряли операції клієнтів стежить НБУ та накладає на порушників штрафи. Це загальносвітова тенденція боротьби з нелегальними доходами.

Але найголовніше питання – як не отримати проблеми при проведенні фінансового моніторингу. Про те, кого перевіряють найчастіше і як уникнути ризиків – під час семінару, який присвячений фінмоніторингу, розповів юрист Дмитро Гарний.

Дмитро Гарний
Дмитро Гарний

Консультант Київського центру підтримки і розвитку бізнесу та професійний юрист, який більше 10 років працює з малим та середнім бізнесом

Фінансовий моніторинг: що змінилось у 2020 році?

Наприкінці квітня цього року в дію вступив закон про фінансовий моніторинг, який удосконалив існуючу процедуру. Наприклад, банки зобов’язані перевіряти всі угоди на суму понад 400 тис. грн, а не 150 тис. грн., як це було раніше. Проводити процедуру верифікації (перевірки всіх даних клієнта) дозволено віддалено або за допомогою ID-карти. Робити ксерокопії всіх сторінок паспорта та вказувати на них, що «копія вірна» немає ніякої необхідності.

Читайте також: 6 відверто дивних бізнес-ідей, які працюють в Україні

Причому фінансовий моніторинг проводять не тільки банки, але й небанківські установи, які надають фінансові послуги споживачам. Наприклад, це може бути переказ коштів або оплата рахунків. Документи, що засвідчують особу, потрібно обов’язково пред’являти при отриманні відправлень вартістю 15 тис. грн і більше. Або для отримання грошового переказу на будь-яку суму і відправлення грошового переказу на суму 5 тис. грн і більше.

Як фінансовий моніторинг впливає на бізнес?

Під фінансовий моніторинг підпадають багато підприємців. Банки можуть обмежувати можливості і права підприємця. Наприклад, це може бути відмова від проведення фінансової операції або відмова від укладення договору. Деяких бізнесменів нервує той факт, що банк відправив їм запит з вимогою надати інформацію.

Основна процедура банку в рамках фінансового моніторингу називається перевірка. Мовою законодавців це звучить як належна перевірка. Наприклад, бізнесмен проводить якусь операцію, отримує кошти на розрахунковий рахунок та намагається їх зняти. Однак гроші не видають. Тому що банк хоче з’ясувати, звідки гроші, що це за операція та джерело походження коштів. Це і є належна перевірка.

Читайте також: Як отримати гроші за продані на Amazon та Etsy товари – поради Олександри Томашевської

Заходи можуть бути спрощеними і посиленими. Якщо операції присвоєно низький ризиковий рейтинг, то банк або небанківська організація буде використовувати спрощені заходи. Посилені ж заходи застосовуються в тому випадку, якщо фінансові операції відповідають хоча б одній з цих ознак:

– фінансові операції – складні. Наприклад, в банк звертається одразу кілька підприємців, з якими компанія раніше ніколи не працювала, і намагаються зняти готівку

– незвично великі фінансові операції, тобто операції на великі суми, які не характерні для клієнта 

-операції проводять незвичним способом, які не характерні для певного клієнта. Компанія може різко змінити профіль роботи, наприклад, замість покупки продуктів харчування, вона раптом замовляє металопродукцію на велику суму

-операції не мають очевидної економічної або законної мети – банк не розуміє, за які саме товари чи послуги перераховуються кошти

Читайте також: Синдром бідності: що це таке та як розпізнати

У всіх цих випадках не має значення, який ризиковий рейтинг присвоєно самому клієнту. Якщо операція викликає питання, то це привід для її належної перевірки.

Чому важливо співпрацювати з банком?

Належна перевірка контрагентів, як правило, проводиться при укладанні договору. Наприклад, банк може поставити під сумнів дані, які подала компанія. Особливо це стосується кінцевих бенефіціарів. Причому банкам не рекомендують покладатися виключно на дані державного реєстру і вимагають проводити дослідження самостійно. Не секрет, що власниками багатьох компаній є офшори, за якими можуть ховатися політики, чиновники або їхні родичі. Саме компаніям, власниками яких є політично значуща фігура, приділяється найпильніша увага. Кожна операція за участю такої компанії проходить ретельну перевірку.

Читайте також: Opendatabot став безкоштовним для всіх підприємців

Банки можуть і не запитувати інформацію, а проводити дослідження самостійно. Але якщо додаткові довідки все ж попросять – краще їх надати. Причому, кількість цих запитів законодавчими нормами не обмежена. Можна, звичайно, не відповідати на листи і дзвінки співробітників фінансової установи. Але це означає, що операція не буде проведена. Це не призведе до втрати коштів, але договір на роботу з банком можуть розірвати.

Приблизний перелік можливих посилених заходів належної перевірки:

• Встановлення осіб, у яких є прямий або опосередкований вирішальний вплив на діяльність юридичної особи

• Отримання додаткової інформації по клієнту у відкритих джерелах

• З’ясування причин і обставин використання клієнтом складної структури власності та / або реєстрації в певній державі (юрисдикції)

• З’ясування джерел стану (багатств) або джерел надходження коштів, пов’язаних з операціями клієнта або його кінцевого власника

• Збільшення частоти дій банку щодо актуалізації даних клієнта

• Перевірка наявності у клієнта обов’язкових дозволів, ліцензій

• Отримання більш детальної інформації про цілі та характер встановлення ділових відносин з банком, зокрема, якщо клієнт є нерезидентом

• Пошук інформації у відкритих джерелах про наявність кримінальних проваджень стосовно клієнта або його представників

• Збільшення кількості перевірок фінансових операцій клієнта

• З’ясування наявності у клієнта юридичних і економічних зв’язків з іншими клієнтами банку (загальний керівник, представник та ін.) та їх ролі в такій групі

• Виїзд працівника банку до клієнта для з’ясування, наскільки заявлена ​​інформація про види діяльності відповідає реальній ситуації

• Встановлення обмежень / лімітів на отримання клієнтом певних послуг банку

• Обов’язкове отримання перевіреної інформації / документів за окремими фінансовими операціями до їх проведення підприємцем

• Отримання дозволу керівника банку на обслуговування клієнта

• Отримання додаткового дозволу уповноваженої особи або керівника банку на проведення окремих фінансових операцій

Суспільство

Боєприпаси для HIMARS і тисяча Javelin: США виділили Україні $1 млрд військової допомоги

Опубліковано

Підтримай ШоТам

ШоТам – медіа, яке допомагає зберігати спокій навіть під час війни. Кожна наша публікація – це привід пишатися нашою армією, волонтерами та кожним українцем. А кожен твій донат – це внесок у боротьбу на інформаційному фронті.

Міноборони США у понеділок, 8 серпня, оголосило про новий пакет військової допомоги Україні на 1 мільярд доларів.

Про це йдеться на сайті американського відомства.

Новий пакет військової допомоги України містить:

  • додаткові боєприпаси для ракетно-артилерійських систем високої мобільності (HIMARS);
  • 75 000 снарядів для 155-мм артилерії;
  • двадцять 120-мм мінометних систем і 20 000 снарядів до 120-мм мінометів;
  • боєприпаси для національних передових зенітно-ракетних систем (NASAMS);
  • 1000 Javelin і сотні протитанкових систем AT4;
  • 50 БМП;
  • протипіхотні боєприпаси Claymore;
  • вибухові речовини C-4, підривні боєприпаси та обладнання для підриву;
  • медичне приладдя, зокрема аптечки першої допомоги, перев’язувальні матеріали, монітори та інше обладнання.

Загалом Сполучені Штати виділили Україні близько 9,8 мільярдів доларів військової допомоги.

Дивіться відео: Учитель із Грузії зібрав $700 000 для допомоги українцям

«Щоб задовольнити потреби України на полі бою, що постійно змінюються, Сполучені Штати і надалі працюватуть зі своїми союзниками і партнерами, щоб надати Україні основне озброєння», – наголошується в повідомленні Пентагону.

Нагадаємо, тиждень тому США схвалили новий пакет військової допомоги для України на $550 млн.

Окрім того, США куплять для України ЗРК NASAMS, які охороняють Білий дім.

Фото: neweasterneurope.eu.

Читати далі

Суспільство

Учитель із Грузії зібрав $700 000 для допомоги українцям (ВІДЕО)

Опубліковано

Підтримай ШоТам

ШоТам – медіа, яке допомагає зберігати спокій навіть під час війни. Кожна наша публікація – це привід пишатися нашою армією, волонтерами та кожним українцем. А кожен твій донат – це внесок у боротьбу на інформаційному фронті.

Сільський вчитель із Грузії зібрав $700 000 допомоги для України!

Заради цього продав найдорожчу для нього річ – каблучку матері. А ще – пам’ятну монету Global Teacher Award – найпрестижнішу у світі премію для вчителів.

«Ця монета підтверджує, що я є послом фонду Global Teacher Award. Попри всю її цінність для мене, одного дня я вирішив віддати цю нагороду разом із шлюбною каблучкою матері українському народові. Виставив їх в одній із соцмереж і написав, що 2500 ларі ($850) було би достатньо. Цим вчинком хотів зробити свій внесок», — розповів учитель Ладо Апхазава.

Грузинського викладача зачепило фото української вчительки, яка дає урок у бомбосховищі. Ладо Апхазава ходив на мітинги в підтримку України, а потім вирішив допомогти грошима.

Але він не очікував, що його пост про продаж коштовностей поширять тисячі людей. На рахунок Ладо «полетіли» гроші з усього світу!

«Коли вже сягнуло $700 000, ми це не озвучили, бо злякалися – це ж великі гроші! Побачивши враз таку цифру, і серце може зупинитись, бо всі ми люди. Тож ми знайшли польську організацію і скерували туди ці гроші», — каже благодійник Ладо Апхазава.

Кошти, зібрані Ладо, витратили на допомогу українським біженцям. А каблучку з монетою викупив грузинський адвокат Звіад Кордзадзе. Та коли дізнався, що Ладо віддав усі гроші українцям, повернув йому згадку про маму та вчительську нагороду.

Дивіться відео: Як Рівненщина стала центром із десятками сортів кави із усього світу

Читати далі

Суспільство

11-річна школярка з Києва вигадала власний бізнес, аби зібрати кошти на лікування бійців

Опубліковано

Підтримай ШоТам

ШоТам – медіа, яке допомагає зберігати спокій навіть під час війни. Кожна наша публікація – це привід пишатися нашою армією, волонтерами та кожним українцем. А кожен твій донат – це внесок у боротьбу на інформаційному фронті.

11-річна школярка з Києва вирішила допомогти українським захисникам: дівчинка готує сосиски в тісті, а всі зароблені кошти передає на лікування бійців.

Історію Марії розповіли в телеграм-каналі фонду «Повернись живим».

За словами мами школярки, Маша самостійно вигадала, як заробити кошти та навіть розробила бізнес-план. У такий спосіб дівчинка вирішила приєднатися до тих, хто допомагає ЗСУ.

«Школярка сама готує сосиски в тісті з фірмовими лисячими вушками, сама продає випічку й сама малює зовнішню рекламу для свого проєкту», – розповіли волонтери.

У меню – чай і гаряча сосиска в тісті під назвою «Байрактар», яка коштує 30 гривень. За перші 10 годин роботи Марії вдалося заробити 580 гривень чистого прибутку. Усі ці кошти вона передала до волонтерського фонду «Повернись живим». Утім з однією умовою: гроші мають піти саме на потреби захисту та лікування українських воїнів.

«Дякуємо, Машо, за те, що ти мотивуєш нас, розчулюєш і продовжуєш творити. У такі моменти ми, як ніколи, розуміємо, за що саме воює ЗСУ, і чому у ворога немає жодних шансів», – йдеться в повідомленні фонду.

Нагадаємо, 15-річний підліток зі Львова Захар Щурко виготовив для 1-го батальйону 92-ї бригади ЗСУ пристрій, що є універсальним джерелом живлення.

Також ми розповідали, що 9-річна львів’янка організувала благодійну лотерею і купила бронежилет для ЗСУ.

Фото: t.me/savelifeua.

Читати далі

Шопочитати

Суспільство13 години тому

Окупанти знищили наш бізнес у Маріуполі, а ми відродили його у Львові. Історія засновників ресторану суші Bluefin

Окупанти зруйнували їхні заклади на Донеччині, але вони знайшли в собі сили почати все з...

Суспільство2 дні тому

Vesna з Бучі. Знищений окупантами бренд косметики відновив роботу у Львові й готує мазі для ЗСУ

Окупанти розграбували їхню лабораторію в Бучі, але вони не опустили руки й відновили роботу на...

Суспільство3 дні тому

Фарбуємо так, щоб жоден окупант не побачив. Алік Мухін та його команда закамуфлювали понад 900 автівок для ЗСУ

Алік Мухін ще підлітком знав, ким буде, коли виросте. Він хотів, аби його життя обов’язково...

Технології7 днів тому

Двоє друзів з Донецька відкрили майстерню на Троєщині й збирають байки для ЗСУ. Ось їхня історія

Mechanics United заснували двоє друзів, які тривалий час працювали пліч-о-пліч. Якоїсь миті хлопці зрозуміли: час...