Новини, якi надихають!
Пiдтримати
Звяжіться з нами
Гроші та оптимізація бюджету в кризу Гроші та оптимізація бюджету в кризу

Економіка

Антикризовий бюджет родини. Топ-8 порад як оптимізувати фінанси в кризу

Опубліковано

Світ входить в період глибокої економічної кризи через коронавірус. Вона вже відчувається і в Україні та негативно впливає як на бізнес загалом, так і на кожного українця окремо. Тож коли, як не зараз, думати про гроші, свою фінансову грамотність і оптимізацію бюджету. 

Любомир Остапів про гроші та бюджет в кризу

Любомир Остапів, 

фінансовий радник

У якій валюті варто зберігати заощадження зараз та чому?

—  Резервний фонд може складатися на 100% з іноземної валюти. Хоча я рекомендую не тримати 100% заощаджень в одній валюті, а урізноманітнювати сімейний кошик валют. Найкраще співвідношення для фінансового резерву сім’ї — 70% іноземної валюти на 30% національної. Гривня все ж знадобиться для безготівкових платежів, а на обміні валют можна втрачати 2-3% протягом місяця. 

Матрац, банк чи депозит — що краще? 

— Українці віддають перевагу матрацу і зберігають заощадження в готівці. Мовляв, так спокійніше та гроші завжди під рукою. Проте з-під матраца заощадження легко поцупити, а через інфляцію щороку зникає близько 2% заощаджень. 

Банки в Україні бувають різні: з приватним українським капіталом — менш надійні, державні українські — достатньо надійні, банки з західним капіталом — дуже надійні. Зараз відбувається велика економічна криза, проте банківська система України з близько 70 банків — в хорошому стані. Тому я раджу більшу частку заощаджень все ж тримати не вдома, а в банку.

Читайте також: Сімейна справа: ТОП-7 ідей для бізнесу вдома

Що стосується депозитів, то вони не завжди зручні для зберігання та примножування резервного фонду. Єдиний варіант — це короткотермінові або депозити до запитання. Решта ж зазвичай не дають права дострокового зняття коштів. 

Для понадрезервного фонду є краща альтернатива — облігації внутрішньої державної позики. Наприклад, у мене є 200 тис гривень. Якщо я покладу їх на депозит у державний банк, то отримаю приблизно 8% річних (10% річних мінус податки — ред). Якщо на ці заощадження я придбаю не менш надійні державні облігації, то буду мати 11%. Власники ОВГЗ легально звільнені від сплати податку, що вигідніше. Проте у випадку з облігаціями, їх вигідніше купувати на суму від 100 тис гривень, що компенсує складну процедуру. 

Куди ще можна вигідно інвестувати зараз?

— Є декілька варіантів, які залежать від готовності ризикувати. Завжди вигідно інвестувати в нерухомість. Тут вихід починається з кількох десятків тисяч доларів. Проте не варто вкладати гроші в однокімнатні квартири біля метро, як зараз роблять більшість. Таких пропозицій на ринку достатньо, а охочих здати квартиру більше, ніж охочих її зняти.

Також зараз подешевшали американські акції, наприклад Amazon та Facebook. Сюди вигідніше інвестувати від 10 тисяч доларів. Така сума допоможе виправдати комісії та час на оформлення. 

Якщо є бажання зайнятися бізнесом, то можна придбати франшизу в середньому за 10 тисяч доларів.

Також є варіант — вкласти кошти в бізнес-кредити. Відправні суми — 10 тисяч доларів, рідше — 5 тисяч доларів.

Декілька підходів для розподілу грошей

— Варто визнати, що ми не роботи й тому частина бюджету повинна забезпечувати хобі, відпочинок та час з друзями. Це нормально! Допомогти у розподілі коштів може відомий підхід “50-30-20”, де 50% — це основні витрати, наприклад, одяг, продукти, медицина, 30% — емоційні витрати: відпустки, подарунки, розваги, книги, курси, а 20% — заощадження.

А на що зараз краще не витрачати та чи варто економити?

— Я не прихильник економії. Вона часто призводить до того, що люди починають замість м’яса купувати паперову ковбасу. Мова про розумне управління грошима. Не варто заощаджувати на здоров’ї, часі з близькими і на продуктах, які також є частиною нашого здоров’я. 

Згідно зі статистикою близько 7% витрат українців складає тютюн та алкоголь. Тому краще заощаджувати на шкідливих звичках: відмовитися від паління та надмірного споживання алкоголю. Сюди ж варто віднести й індивідуальні погані звички. Наприклад, 5-6 горняток кави по 30 гривень кожна протягом дня — це також погана для гаманця й здоров’я звичка. 

Напередодні сезону відпусток актуально також згадати про оптимізацію коштів під час подорожей. В цьому році українці відпочиватимуть переважно в Україні, але це також розумний метод заощадження для досягнення фінансових цілей. В Україні також є куточки, де можна відпочити дешевше, ніж в Європі чи Туреччині.

А що робити, якщо гроші закінчуються?

— Якщо резервного фонду немає або він закінчується, то слід звернутися за допомогою. Швидкі кредити біля метро — це безкінечне болото з якого дуже складно вибратися. Тому краще оформити державну допомогу або недержавну благодійну, наприклад гранти. Україна — одна з небагатьох країн, яка пропонує громадянам допомогу по безробіттю. А другий квартал року обіцяє бути ще складнішим для економіки країни.  

Які корисні фінансові звички мають бути у кожного?

— По-перше, раджу користуватися послугою “кешбек” на різноманітних сайтах чи за допомогою деяких банківських карт. Так, можна повертати 1-2% від витрат протягом місяця.

Читайте також: Як українець запустив бізнес в кризу та став проривом року за версією Payoneer — кейс

По-друге, варто автоматизувати заощадження. Наприклад, за допомогою додатків “Скарбничка” у ПриватБанку або “Банка” у monobank можна налаштувати автоматичні заощадження. Це допоможе досягати маленьких фінансових цілей та уникнути кредитів, які потім крадуть час та гроші під час їх повернення. 

По-третє, заощадження на комунальних послугах і досі недооцінюється українцями. Деякі побутові звички здатні суттєво зменшувати рахунки. Наприклад, можна використовувати бойлер в екорежимі або замість повного чайника кип’ятити ту кількість води, яка знадобиться саме зараз. Або ж індивідуальні лічильники допоможуть споживати менше енергоресурсів. 

Самоосвіта в персональних фінансах: що читати 

— Якщо говоримо про книги, то раджу фінансовий довідник — “Найбагатша людина у Вавилоні” від автора Джорджа Семюеля Клейсона. Що стосується сайтів, то зверніть увагу на проєкт соціальної грамотності українців “Сімейний бюджет”, де можна знайти реальні історії та рекомендації експертів. 

Економіка

В Україні запрацювали програми для ОСББ та ЖБК пільгового кредитування на купівлю електрогенеруючого обладнання

Опубліковано

В Україні з 20 липня запрацювали урядові програми безвідсоткового кредитування громадян, а також програма «Доступні кредити 5-7-9» для ОСББ та ЖБК на купівлю обладнання для генерації з альтернативних джерел енергії та установок для зберігання енергії.

Про це повідомляє пресслужба Міністерства економіки.

Для приватних домогосподарств діє програма пільгового кредитування під 0% для закупівлі обладнання і встановлення у власних домогосподарствах сонячних панелей з системами накопичення енергії та вітрових установок. Держава повністю компенсуватиме відсоткову ставку за такими кредитами впродовж 10 років, а сума кредиту на придбання та встановлення гібридної системи електропостачання може складати до 480 тис. грн.

«Нарощування потужностей розподіленої генерації електроенергії має важливе значення для забезпечення термінових потреб споживачів. І це шлях до нашої енергетичної стійкості в цілому. Тому держава створює умови для швидкого розвитку розподіленої генерації з мінімальною кількістю бюрократичних процедур та можливостями залучення фінансування для таких проєктів», – наголосив міністр енергетики Герман Галущенко.

Для об’єднань співвласників багатоквартирних будинків (ОСББ) та житлово-будівельних кооперативів (ЖБК) передбачена програма державної підтримки «Доступні кредити 5-7-9%». За умовами кредитування, надається сума до 5 млн грн терміном до 5 років під 7% річних. ОСББ та ЖБК у межах цієї програми зможуть отримати до 70% вартості проєкту після його облаштування. Програма працюватиме у комбінації із програмою «ГрінДІМ».

Читайте також: Верховна Рада скасувала податки для розмінування та енергетики

Як зазначається, для використання програми пільгового кредитування, керівництво ОСББ чи ЖБК має подати заявку до одного із 46 банків, які співпрацюють з Фондом розвитку підприємництва за програмою «Доступні кредити 5-7-9» та надати пакет необхідних документів, встановлених банком.

Наразі кредитні продукти для громадян вже доступні в АТ КБ «ПриватБанк», АТ «Ощадбанк», АБ «Укргазбанк», АТ «Сенс Банк», АТ «КБ «Глобус».

Для ОСББ та ЖБК кредитні продукти надають АТ «КБ «Глобус», АТ «Скай Банк», АТ «Ощадбанк», ПАТ «Банк Восток», АТ КБ «ПриватБанк», АТ «Сенс Банк», АБ «Укргазбанк».

Нагадаємо, банк видав перший кредит на альтернативну енергетику за програмою «5-7-9%».

Фото: freepik

Читати далі

Економіка

В Україну прибув Patriot з Німеччини

Опубліковано

Система ППО Patriot від Німеччини прибула в Україну. Зеленський заявив, що Україна в небі зможе зробити більше.

Про це повідомив президент України Володимир Зеленський у вечірньому зверненні.

«Зараз уже ми можемо сказати: є посилення нашої ППО. Німецький Patriot прибув в Україну, я хочу подякувати Німеччині та Сполученим Штатам за цей крок», – сказав Зеленський.

Він заявив, що Україна в небі зможе зробити більше.

«Звичайно, попереду ще багато роботи, і це ще далеко не гарантований захист, але тим не менше – більше сили для України», – додав президент.

Зеленський також повідомив про доповідь голови СБУ Василя Малюка і «хороші результати у протидії колаборантам».

Читайте також: Німеччина надасть Україні зброї на 500 млн євро

«Є також деякі речі, про які ми зараз публічно не можемо говорити. Просто не варто. Окупант повинен це відчути», – додав президент.

Нагадаємо, Німеччина оголосила про новий пакет військової допомоги. Він, зокрема, містить снаряди для танків, обіцяний раніше зенітно-ракетний комплекс Patriot та два новітні радари.

Фото: АрміяІнфо

Читати далі

Економіка

Monobank запустив сервіс для бізнесу з безплатними переказами та грою «Косинка»

Опубліковано

Перші компанії отримали доступ до mono бізнесу – сервісу для підприємств з безплатними переказами на рахунки інших банків та іншими послугами.

Про це повідомив співзасновник фінустанови Олег Гороховський.

За словами Гороховського, mono бізнес — це:

  • повністю дистанційне відкриття рахунку. Носити папірці нікуди не потрібно;
  • безплатні платежі на рахунки будь-яких банків і єдиний тариф ₴1000 на місяць;
  • 12% (залежить від облікової ставки НБУ) річних на залишок коштів від ₴100 000 протягом дня;
  • єдиний застосунок mono, в якому і особиста картка, і бізнес, а також простий веб-кабінет;
  • прозорий фінансовий моніторинг;
  • гра “Косинка” для бухгалтерів. 

«Ми навіть не думали працювати з бізнесом, робити ФОПів, еквайринг, покупку частинами. Але на практиці у нас непогано вийшло, і нашими інструментами вже давно користуються як маленькі кавʼярні на районі, так і великі торговельні мережі та підприємства», — зазначив Гороховський. 

Читайте також: Monobank оновив дизайн застосунку: що змінилося

Визнання стало для компанії стимулом створити кращий досвід для компаній різного розміру, зазначив підприємець.

Він додав, що у mono бізнес не змінюватимуть тарифи на персональних зустрічах, не ставитимуть умови та не укладатимуть індивідуальні домовленості.

«Це банкінг для свідомого та прозорого бізнесу, який робить ставку на ефективність. Ми хочемо, щоб такому бізнесу жилося простіше, і для нього саме і створили mono бізнес», — написав Гороховський. 

Нагадаємо, Monobank визнано однією з найкращих фінтех-компаній світу.

Фото: Monobank

Читати далі